Qual è la differenza tra una polizza RCO e una RCT?

La differenza più evidente tra le polizze RCO e RCT riguarda l’ambito di applicazione. La polizza RCO si riferisce specificamente alla responsabilità civile verso i Lavoratori – Operai per incidenti che possono verificarsi durante lo svolgimento della propria attività professionale, mentre la RCT copre la responsabilità per incidenti involontari provocati a terzi. La polizza RCO è rivolta principalmente a professionisti e imprese che operano in settori ad alto rischio, mentre la RCT è destinata anche a privati e, in alcuni casi, anche a piccole imprese. Le coperture della polizza RCO sono specifiche per l’attività professionale dell’assicurato e, pertanto, possono includere clausole e limitazioni specifiche per il settore di attività. Al contrario, la polizza RCT offre coperture più generali, adatte a una vasta gamma di situazioni che possono verificarsi nella vita quotidiana. La polizza RCO è decisamente essenziale nel settore dell’edilizia, dove si è tenuti a stipulare una polizza RCO per tutelare i terzi dai possibili danni causati durante i lavori. La polizza RCT, invece, è generalmente facoltativa, sebbene alcune leggi possano richiederne la sottoscrizione in determinate situazioni. I costi e le franchigie delle polizze RCO e RCT possono variare a seconda dell’entità del rischio coperto, dell’importo assicurato e delle specifiche coperture richieste. In generale, i premi della polizza RCO tendono ad essere più elevati rispetto alla RCT, in quanto coprono rischi legati all’attività professionale e, spesso, a settori ad alto rischio.

Sebbene le polizze RCT e RCO siano entrambe forme di assicurazione di responsabilità civile, esse coprono ambiti differenti. Polizza RCT (Responsabilità Civile verso Terzi): protegge l’assicurato dai danni causati a terzi durante l’esercizio dell’attività professionale. Questo include clienti, fornitori e visitatori, che potrebbero subire danni a causa di negligenza o incidenti. Polizza RCO (Responsabilità Civile verso Operai o Prestatori di Lavoro): tutela il datore di lavoro dai danni subiti dai propri dipendenti durante lo svolgimento delle mansioni lavorative. Coprirla infortuni sul lavoro e malattie professionali, inclusi i casi in cui l’INAIL o l’INPS esercitino il diritto di rivalsa nei confronti del datore di lavoro ritenuto responsabile. Ad esempio, se un dipendente subisce un infortunio utilizzando un macchinario difettoso, la polizza RCO coprirà le spese legali e i risarcimenti dovuti, proteggendo il datore di lavoro da richieste economiche che potrebbero compromettere la stabilità finanziaria dell'azienda.

Le differenze tra le due tipologie riguardano:– Ambito di applicazione: le polizze RCO si riferiscono specificamente alla responsabilità civile verso i lavoratori per incidenti che possono verificarsi durante lo svolgimento della propria attività d’impresa, mentre la RCT copre la responsabilità per incidenti involontari provocati a terzi esterni all’impresa. Le polizze RCO sono rivolte principalmente a professionisti e imprese che operano in settori ad alto rischio, mentre le RCT sono destinate sia ad imprese che privati. Le coperture delle polizze RCO sono specifiche per l’attività professionale dell’assicurato e, pertanto, possono includere clausole e limitazioni specifiche per il settore di attività. Al contrario, le polizze RCT offrono coperture più generali, adatte a una vasta gamma di situazioni che possono verificarsi nella vita quotidiana. Le polizze RCO sono decisamente essenziali nel settore dell’edilizia, dove si è tenuti a stipulare una polizza RCO per tutelare i terzi dai possibili danni causati durante i lavori. La polizza RCT, invece, è generalmente facoltativa, sebbene alcune leggi possano richiederne la sottoscrizione in determinate situazioni.

Le polizze RCT e RCO sono entrambe assicurazioni di responsabilità civile, ma coprono contesti diversi: la RCT protegge da danni a terzi, mentre la RCO copre i danni ai dipendenti. Protezione offerta: La polizza RCT copre i danni a terzi causati da negligenza, mentre la polizza RCO copre i danni subiti dai dipendenti durante l’attività lavorativa. Destinatari: La polizza RCT è per aziende e professionisti che causano danni a terzi, mentre la polizza RCO è per i datori di lavoro che vogliono proteggere i propri dipendenti. Costo: La polizza RCT è generalmente più economica, poiché copre danni a terzi, mentre la polizza RCO è più costosa per la copertura dei rischi legati alla sicurezza dei dipendenti. Ambito di applicazione: La polizza RCT si applica ai danni causati a persone o cose durante le attività professionali, mentre la polizza RCO copre i danni che avvengono durante le mansioni lavorative dei dipendenti.

La polizza RCT copre l'assicurato dai danni che può causare involontariamente a terzi durante l'esercizio della propria attività imprenditoriale, sia per fatto proprio che dei propri dipendenti, presso la sede indicata in polizza o anche per lavori presso terzi. La polizza RCT copre una vasta gamma di danni, inclusi danni materiali, danni corporali e danni consequenziali. La polizza RCO, invece, copre i danni subiti dai dipendenti dell'assicurato, o meglio ancora, dai prestatori di lavoro di cui si avvale, durante l'esercizio delle loro mansioni lavorative. L’assicurazione RCO copre i danni subiti dai prestatori di lavoro durante l'attività lavorativa, inclusi infortuni sul lavoro e malattie professionali. Il soggetto assicurato nella polizza RCT è l'individuo o l'azienda che stipula la polizza per proteggersi dai rischi di responsabilità civile verso terzi. Nel caso della copertura assicurativa RCO, il soggetto assicurato è il datore di lavoro. La polizza RCO copre i costi legali e i risarcimenti dovuti ai lavoratori, garantendo così la sicurezza finanziaria dell'azienda in caso di incidenti sul lavoro. La polizza RCT è fondamentale per proteggere l'assicurato da richieste di risarcimento, il cui importo potrebbe compromettere la stabilità finanziaria dell'attività. La polizza RCO, a differenza della copertura assicurativa RCT, copre i danni subiti dai prestatori di lavoro durante l'attività lavorativa. In particolare, molte aziende ritengono che l’assicurazione RCO sia inutile, in quanto pensano che i propri dipendenti siano già tutti assicurati con INAIL, ma, oltre al fatto che non tutte le persone che collaborano sono obbligati all’iscrizione INAIL, quest’ultima può esercitare il diritto di rivalsa verso l’azienda ritenuta responsabile. La copertura RCO copre anche questo caso.

La polizza RCT è la garanzia volta a coprire l’assicurato per quegli incidenti provocati a terzi o ai propri dipendenti e fornitori. La polizza RCO copre, invece, il datore di lavoro di quanto dovuto all’infortunato, si tratti sia di un dipendente sia di un collaboratore. La polizza RCT comprende sia danni a persone, che a cose. La polizza RCO si fa carico anche delle azioni di rivalsa esercitate dall’INAIL e l’INPS sul datore di lavoro. In questo caso, la polizza copre il danno biologico e patrimoniale richiesto da parte dell’infortunato, ma non corrisposto dall’INAIL.

La polizza RCT Responsabilità Civile per i Terzi è un’assicurazione che copre la responsabilità civile dell’operatore nei confronti di terzi per danni involontari causati durante lo svolgimento della propria attività professionale. La polizza RCO (Responsabilità Civile verso i terzi per l’Operatore) copre invece i danni che un’attività professionale può causare ai suoi dipendenti (anche terzi non dipendenti come collaboratori o consulenti) in caso di infortunio sul lavoro. La polizza RCO copre anche la possibilità che l’INAIL eserciti il diritto di rivalsa verso l’azienda ritenuta responsabile del danno procurato. I liberi professionisti iscritti a un ordine che esercitano tramite uno studio avvalendosi di collaboratori o dipendenti dovrebbero pertanto valutare di tutelarsi con un ‘assicurazione che sia nel contempo sia RCT che RCO.